10 фактов о факторинге

1. Название и сущность

Понятие «факторинг» происходит от англ. «factor» – агент, посредник.  Факторинг – это торгово-комиссионная операция, при которой оборотный капитал клиента кредитуется самостоятельной факторинговой компанией или факторинговым отделом банка. При факторинге происходит переуступка поставщиком фактору неоплаченных со стороны покупателем платежных требований за товары или работы.

2. Кто участвует в операции факторинга

В факторинге всегда задействованы 3 стороны:

• фактор (факторинговая компания или банковский отдел);
• клиент (поставщик товара или услуг, выступающий также в роли кредитора);
• покупатель (фирма или предприятие, приобретающее товар у поставщика).

3. Кому выплачиваются деньги

Средства в любом случае придут к поставщику товаров или услуг. В случае с классическим коммерческим кредитованием выплаты осуществляются покупателю, чтобы тот смог рассчитаться с поставщиком. Но при факторинге средства переводятся непосредственно поставщику.

4. Когда выплачиваются деньги

Поставщику выплачиваются средства при возникновении требований по оплате поставок продукции. Факторинговая компания получает счета-фактуры от поставщика, выполняет дисконтирование этих документов, выплачивая клиенту от 60 до 90 % от общего объема средств.

5. Какую выгоду получает поставщик товара (клиент фактора)

Плата за отгруженный товар / оказанные услуги осуществляется сразу же. Это позволяет планировать финансовые потоки и включать средства в оборот. В результате повышается доля производительного капитала и растет доходность предприятия.

6. Какую выгоду получает покупатель товара / услуг

Именно на покупателя ложатся обязательства по выплате кредитных средств. Но при этом он имеет возможность вернуть долг спустя гораздо больший промежуток времени, нежели в случае с коммерческим кредитом. Срок кредитования может быть увеличен под дополнительные обязательства, а выплата долга может осуществляться поэтапно.

7. Какую выгоду получает факторинговая компания

С поставщика товаров, которому выплачиваются деньги, удерживается определенный процент за предоставленный кредит, зачастую также комиссионные платежи за услуги.

8. Средства используются полностью

Получаемые от фактора платежи представляют собой «живую» валюту, и могут быть сразу пущены в оборот. При использовании коммерческого кредита на счету, как правило, остается неснижаемый остаток. Неполное использование средств в этом случае повышает процентную ставку, распределяя ее на фактически использованные деньги.

9. Факторинг для разных случаев

Факторинг-кредит может быть открытым и закрытым, с правом регресса или без него, внутренним или международным. Условия влияют на степень вовлеченности трех сторон сделки, степень риска факторинговой компании и поставщика и др. Существует возможность выбрать тот вид факторинга, который будет удобен для Вас.

10. Как выбрать самую выгодную факторинговую компанию

Независимо от того, кто Вы – покупатель, производитель или начинающий бизнесмен, у нас есть что-то очень ценное для Вас. А именно – информация о самых выгодных условиях факторинг-кредитования.

Заполните заявку на нашем сайте и получите ее совершенно бесплатно!